Polacy wciąż chętnie pytają banki o kredyty na mieszkania. Według Biura Informacji Kredytowej wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w październiku 2026 r. była o 14,9% wyższa niż przed rokiem, choć tempo wzrostu wyraźnie osłabło w porównaniu z wrześniem. Sprawdzamy, co mówią te dane i ile wynosi rata przy średniej kwocie wniosku.
Z tego artykułu dowiesz się:
- jak zmienił się popyt na kredyty mieszkaniowe w październiku 2026 r. według BIK,
- dlaczego rośnie wartość wniosków, a liczba chętnych prawie stoi w miejscu,
- ile wynosi rata kredytu na średnią wnioskowaną kwotę 524,5 tys. zł,
- co te dane oznaczają dla osób, które dopiero planują zakup.
Popyt na kredyty mieszkaniowe w październiku 2026 - co pokazał BIK
Popyt na kredyty mieszkaniowe w październiku 2026 r. był wyraźnie wyższy niż rok wcześniej: wartość zapytań kredytowych wzrosła o 14,9% r/r. Tak wynika z komunikatu BIK z 9 listopada 2026 r. o Indeksie Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wskaźnik liczony jest w przeliczeniu na dzień roboczy i obejmuje zapytania banków oraz SKOK-ów kierowane do BIK, gdy klient składa wniosek.
Indeks nie mówi, ile kredytów faktycznie udzielono. Pokazuje, ile osób i na jakie kwoty próbowało kredyt dostać. To dane wyprzedzające: wniosek złożony w październiku zamienia się w umowę zwykle po kilku tygodniach, a wypłata środków bywa jeszcze później.
| Wskaźnik (BIK) | Październik 2026 | Wrzesień 2026 |
|---|---|---|
| Wartość zapytań, zmiana r/r | +14,9% | +17,2% |
| Liczba wnioskodawców, zmiana r/r | +2,5% | +9,7% |
| Liczba wnioskodawców, zmiana m/m | -3,2% | - |
| Średnia kwota wnioskowanego kredytu | 524,5 tys. zł | - |
| Średnia kwota, zmiana r/r | +7,2% | - |
Źródło: BIK, komunikaty z 12.10.2026 (dane za wrzesień) i 9.11.2026 (dane za październik).
Więcej pieniędzy, ale niewiele więcej chętnych
Wzrost popytu w październiku wynika głównie z wyższych kwot, a nie z większej liczby klientów. Liczba wnioskodawców była o 2,5% wyższa niż rok wcześniej, a w porównaniu z wrześniem nawet spadła o 3,2%. Wartość zapytań rośnie szybciej, bo każdy wniosek opiewa średnio na większą sumę.
Taki obraz ma kilka prostych wyjaśnień. Mieszkania nie tanieją, więc na ten sam metraż trzeba pożyczyć więcej. Część kupujących to osoby, które odkładały decyzję i teraz wracają z wyższym wkładem i większymi oczekiwaniami co do metrażu. Do tego stopy procentowe są niższe niż w szczytowym okresie, co poprawia zdolność kredytową i pozwala prosić bank o większą kwotę.
Spowolnienie z +17,2% we wrześniu do +14,9% w październiku nie oznacza jeszcze odwrotu od kredytów. Przy porównaniach rocznych duże znaczenie ma baza z poprzedniego roku. Warto obserwować kolejne miesiące, szczególnie liczbę wnioskodawców, bo to ona najlepiej pokazuje, ilu nowych klientów przychodzi do banków.
Średnia kwota 524,5 tys. zł - ile wynosi rata
Przy średniej kwocie z października, czyli 524,5 tys. zł, rata równa kredytu na 30 lat wynosi ok. 3 061 zł miesięcznie. Policzyliśmy to dla oprocentowania zmiennego 5,75%: WIBOR 3M 3,90% (fixing z 9.11.2026, GPW Benchmark) plus marża 1,85%, czyli średnia dla kredytu zmiennego przy LTV 80% dla nowego klienta według przeglądu ofert Totalmoney z września 2026 r.
| Kwota kredytu (30 lat, 5,75%) | Rata równa |
|---|---|
| 489,3 tys. zł (kwota o 7,2% niższa, czyli poziom średniej sprzed roku) | ok. 2 855 zł |
| 524,5 tys. zł (średnia z października 2026) | ok. 3 061 zł |
| Różnica | ok. 206 zł miesięcznie |
Porównanie pokazuje sam efekt wyższej kwoty, przy tym samym oprocentowaniu. Rok temu stopy były inne, więc nie jest to porównanie rat sprzed roku i dziś, tylko odpowiedź na pytanie, ile kosztuje dodatkowe 35 tys. zł długu. Na 30 lat to ok. 206 zł miesięcznie więcej.
Jeśli bank wymaga, by rata nie przekraczała ok. 40% dochodu netto (to orientacyjny próg, każdy bank liczy po swojemu), rata 3 061 zł oznacza dochód rzędu 7,6 tys. zł netto miesięcznie, bez innych zobowiązań. Dokładniej sprawdzisz to w naszym kalkulatorze kredytu hipotecznego.
Co dane BIK oznaczają dla kupujących mieszkanie
Dla osób planujących zakup najważniejsze są trzy wnioski. Po pierwsze, konkurencja o mieszkania nie słabnie, a wyższa średnia kwota wniosku sugeruje, że ceny wciąż idą w górę. Po drugie, banki mają klientów, więc nie muszą agresywnie obniżać marż. Po trzecie, wyższy kredyt to dłuższa i bardziej wrażliwa na zmiany stóp spłata.
Przy kredycie powyżej pół miliona złotych różnica 1 pkt proc. w oprocentowaniu to kilkaset złotych w racie. Dlatego przed złożeniem wniosku warto policzyć, czy budżet wytrzyma wzrost stóp, i zdecydować świadomie, czy lepiej sprawdzi się stała czy zmienna stopa procentowa. Dobrym punktem odniesienia jest też nasza symulacja raty kredytu 500 tys. zł na 30 lat, gdzie pokazujemy test wzrostu oprocentowania o 1 i 2 pkt proc.
Od 1 stycznia 2027 r. w nowych kredytach zmiennych WIBOR ma zostać zastąpiony przez POLSTR. Dla wnioskujących teraz oznacza to, że umowa podpisana w grudniu i umowa podpisana w styczniu mogą opierać się na różnych wskaźnikach. Więcej o tym piszemy w tekście o tym, co POLSTR zamiast WIBOR oznacza dla kredytu.
Najważniejsze w skrócie
Październikowe dane BIK pokazują rynek, na którym kredyty mieszkaniowe są wciąż mocno poszukiwane, ale wzrost napędzają głównie wyższe kwoty. Liczba chętnych rośnie powoli, a średni wniosek przekroczył pół miliona złotych. Przy obecnych stopach to rata ok. 3 tys. zł na 30 lat. Kolejny odczyt indeksu, za listopad, BIK opublikuje w grudniu.
Wyliczenia przygotowane 10.11.2026 przy założeniu: WIBOR 3M 3,90% (notowanie z 9.11.2026, GPW Benchmark), marża 1,85%, oprocentowanie nominalne 5,75%, okres 30 lat, raty równe, prowizja 0%, bez kosztów ubezpieczeń i wyceny. Wyliczenie ma charakter wyłącznie poglądowy, nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani informacją o kredycie konkretnego banku i nie zastępuje oceny zdolności kredytowej przez bank. Rzeczywista rata zależy od oferty banku, Twojej zdolności kredytowej i zmian wskaźnika referencyjnego.
FAQ - popyt na kredyty mieszkaniowe
Czym jest Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe BIK?
To wskaźnik pokazujący zmianę wartości zapytań kredytowych, które banki i SKOK-i kierują do BIK przy wnioskach o kredyt mieszkaniowy. Wartość powyżej zera oznacza wzrost w porównaniu z tym samym miesiącem poprzedniego roku.
Czy wzrost popytu oznacza, że udzielono więcej kredytów?
Nie wprost. Indeks mierzy wnioski, a nie umowy. Część wniosków kończy się odmową, a część klientów składa wnioski w kilku bankach jednocześnie. Dane o udzielonych kredytach BIK i ZBP publikują osobno.
Ile wynosiła średnia kwota wnioskowanego kredytu w październiku 2026?
Według BIK 524,5 tys. zł, o 7,2% więcej niż rok wcześniej i o 0,4% więcej niż we wrześniu 2026 r.
Jaka jest rata kredytu 524,5 tys. zł na 30 lat?
Przy oprocentowaniu 5,75% (WIBOR 3M z 9.11.2026 plus marża 1,85%) rata równa wynosi ok. 3 061 zł. To wyliczenie poglądowe, rzeczywista rata zależy od oferty banku.
Czy wysoki popyt na kredyty podnosi ceny mieszkań?
Większa dostępność kredytu zwiększa liczbę kupujących, którzy mogą zapłacić więcej, co zwykle wspiera ceny. Na ceny wpływa jednak też podaż nowych mieszkań i sytuacja w danym mieście.
Przeczytaj też:
