Stopa ref. NBP: 3,75% WIBOR 3M: 3,9% Na bieżącoRPP w listopadzie 2026 bez zmian stóp. Co to znaczy dla Twojej raty aktualizacja 4.11.2026
doradca-hipoteczny.pl Kredyt hipoteczny bez tajemnic

Paweł Zieliński

Zajmuje się oprocentowaniem kredytów, decyzjami RPP, reformą WIBOR i nadpłatami. Śledzi dane NBP i komunikaty instytucji rynku finansowego.

Przy kredycie na 5,9 proc. nadpłata daje więcej niż najlepsza lokata bez warunków, bo nie płaci się od niej podatku Belki. Liczymy wynik dla 30 tys. zł po roku, trzech latach i w całym okresie kredytu oraz wyjaśniamy, kiedy rozsądniej zostawić pieniądze na koncie.

Grudniowe posiedzenie RPP, koniec WIBOR 1Y, nowe kredyty bez WIBOR-u od 1 stycznia, możliwa nowa skala PIT i wygasający pakiet paliwowy. Zebraliśmy daty w jednym miejscu i piszemy, co przy każdej sprawdzić.

Od jesieni 2026 r. banki udzielają kredytów hipotecznych opartych na POLSTR, a od 2027 r. WIBOR zniknie z nowych umów. Wyjaśniamy, co to znaczy dla obecnych i przyszłych kredytobiorców i dlaczego rata nie spadnie automatycznie.

Stała stopa w kredycie hipotecznym kosztuje zwykle więcej na starcie, ale chroni przed wzrostem raty przez 5 lat. Liczymy na przykładzie kredytu 500 tys. zł, przy jakim scenariuszu stóp opłaca się jedna, a przy jakim druga opcja.

Kredyt z wkładem 10 proc. jest dostępny, ale oznacza wyższą ratę i dopłatę za ubezpieczenie niskiego wkładu. Na przykładzie mieszkania za 600 tys. zł liczymy, ile kosztuje mniejszy wkład i kiedy przestaje się za niego płacić.

Ta sama nadpłata 50 tys. zł może dać 40 tys. albo 114 tys. zł oszczędności na odsetkach, zależnie od jednego wyboru w dyspozycji. Liczymy oba warianty, sprawdzamy opłaty za nadpłatę i podpowiadamy, kiedy niższa rata ma więcej sensu.